|
Startlån; et paradoks i boligmarkedet!
I 2010 kom det nye retningslinjer fra Finanstilsynet for en mer forsvarlig utlånspraksis til boligformål. Hensikten var å hindre at boliger ble overbelånt og bidra til et mindre opphetet boligmarkedet. Nå hevdes det at det statlige startlånet til førstegangsetablerere faktisk bidrar til det stikk motsatte – en overoppheting på boligmarkedet!
Med Finanstilsynet nye retningslinjer forutsettes det at lånekundens gjeld ikke skal overstige tre ganger samlet bruttoinntekt og at boliglånet normalt ikke skal overstige 90 prosent av boligenes markedsverdi.
 Startlån=egenkapitalI Sparebankbladet nr 2 – 2011 skriver ass. direktør Einar Kleppe i Finansnæringens fellesorganisasjon (FNO) at statlige myndigheter på sin side bidrar til å opprettholde presset på boligmarkedet gjennom de såkalte startlånene som ytes av kommunene via Husbanken. Startlån gis normalt som toppfinansiering til et banklån og er særlig rettet inn mot førstegangsetablerere. Dette innebærer at et startlån som tilsvarer ti prosent av lånebehovet, generer et banklån på 90 prosent. Startlånet fungerer således som en erstatning for kravet til egenkapital som er sentralt i Finanstilsynets retningslinjer, skriver Kleppa.
I kjølvannet av de nye retningslinjene har anvendelsen av startlån ekspandert, og det er kommunene som påtar seg topprisikoen for boliglån som tidligere ble gitt fullt ut av bankene. Og regjeringen deler raust ut midler til startlån til alle kommuner som vil benytte ordningen.
Startlån øker risikoen
Ifølge Kleppe undergraver dermed startlån-ordningen Finanstilsynets retningslinjer. Startlånet bidrar til at kommunene og Husbanken tar større risiko . Opprinnelig var hensikten at startlånet skulle bistå vanskeligstilte som ikke fikk lån i bankene ut fra deres svake betalingsevne og sikkerhet. Nå synes ordningen å være mer allmenn. Effekten på boligmarkedet er mer tvilsom. Det er vanskelig å se at overflytting av risikolån fra bankene til kommunene fører til et mindre opphetet boligmarked, skriver Einar Kleppe.
|
